30 四月

加国这个政策可以房养老,已飚至$35亿!华人却多半不知道,不愿用!

金融机构监管办公室(OSFI)的文件显示,2月份反向抵押贷款创下历史新高,虽然年度增长率有所下降,但仍能达到三年翻一番。

什么是反向按揭?

“反向住房抵押贷款”是指房屋产权拥有者,把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后,每月给房主一笔固定的钱,房主继续获得居住权,一直延续到房主去世;当房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其升值部分亦归抵押权人所有。

假如对生活质量有所要求,不少老年人的退休金是不够用的,所以不少老人选择使用反向按揭来改善退休生活。

加拿大人反向抵押贷款债务超过35亿加元,同比上升28.56%。

加拿大以房养老的反向按揭金额在今年达到历史新高,2月份金额达到35.4亿加元,环比上升0.84%,与去年同期相比,年增长率达到28.56%,这样的增长速度使其成为了加拿大增长最快的债务。

加拿大反向抵押贷款债务变化图

反向按揭的年增长速度有所放缓,但仍有28.56%的年增长率,三年翻一番没有问题。

华人文化并不适应反向按揭

较受主流人士采用的逆向房屋抵押贷款(Reverse mortgage),其好处是∶第一,容易获取,无需健康证明、收入证明和信用纪录;其次,获得的贷款为免交税的现金收入,既可一次性领取,也可分期获取;第三,只要贷款人及配偶任何一方不搬家、不卖房,居住期间就不必偿还贷款本息,同时还完全保留已抵押房产的所有权和支配权。

此外,如果贷款人出售抵押的房产,所获的款项要用於交付累积的贷款本息。即使是卖房所得低於贷款本息,贷款人也仅需交纳售房款额。

虽然逆向贷款有上述优点,但相对于比较热中此种贷款方式的西人来说,华人对它的兴趣较小,主要原因还是华人秉持比较保守的理财观念。

西人习惯借钱度日,没钱了就去借,不管是问银行借,问金融机构借,还是问政府借,总之就是借。就算还不起,它也不会像贷款买楼那样,还不起债银行就要收楼,把房主赶去睡街。

而华人大多不喜欢欠债,如果有可能,都是尽快还清债务

目前逆向房屋抵押贷款的年利率为4%-6%,远远高出大多数的购房贷款利率。

据计算,假设一对老夫妻现在做逆向房屋抵押贷款借到5万元,14年之后,他们的债务会高达20万元。